СУЩНОСТЬ И ФУНКЦИИ ДЕНЕГ. МАКРОЭКОНОМИКА
Причиной возникновения денег является развитие товарного производства. Стоимость одного товара обнаруживает себя в обмене на другой товар: один товар выражает свою стоимость относительно другого товара; второй, в свою очередь, выступает в роли эквивалента.
Деньги — всеобщий эквивалент, в роли которого исторически выступали драгоценные металлы. В деньгах разрешается противоречие товара — потребительная стоимость совпадает со стоимостью всеобщего эквивалента.
В XX в. функции денег и роль золота в процессе обмена подверглись существенным изменениям. Повсеместно золото перестало выполнять все функции денег: нигде стоимость товара не измеряется в золоте, оно не является средством обращения и платежа и т.д. Расчеты в международных экономических отношениях осуществляются в национальных валютах. Таким образом, произошла демонетизация — прекращение выполнения золотом роли денег.
В современной экономике деньги — все, что выполняет их функции (табл. 7.1). Западная экономическая теория едина в отрицании товарной природы современных денег. Деньги характеризуются двумя основными признаками: они абсолютно ликвидны и являются общепризнанным средством обмена.
Ликвидность — возможность использования активов в качестве средства платежа и способность актива сохранять свою номинальную стоимость неизменной.
Функции денег
| Деньги как всеобщий эквивалент | Современные деньги |
| Мера стоимости — денежное выражение стоимости товара | Мера стоимости — денежная единица, используемая для измерения и сравнения стоимостей товаров и услуг |
| Средство обращения — деньги выполняют роль посредника в обращении товаров. Средство платежа — при обмене может существовать разрыв во времени между получением товара и платой за него | Средство обращения и платежа — деньги, используемые для покупки товаров и услуг, а также уплаты долгов |
| Средство образования сокровищ | Средство накопления — актив, сохраняемый после продажи товаров и услуг и обеспечивающий покупательную способность в будущем |
| Мировые деньги — обслуживают международную торговлю | — |
Большинство видов денег, использовавшихся на ранних стадиях развития общества, представляли собой вещные денежные знаки, или товарные деньги.
Большинство видов денег, использовавшихся на ранних стадиях развития общества, представляли собой вещные денежные знаки, или товарные деньги.
Деньги принято разделять на несколько видов:
- Товарные деньги — это деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на них) соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены. Например, золотые и серебряные монеты.
- Представительные деньги — это бумажные деньги, полностью обеспеченные драгоценными металлами.
- Символические деньги — это деньги, фактически не имеющие собственной ценности, их стоимость формируется благодаря тому, что они выполняют свои функции. Кроме того, их стоимость базируется на том, что государство признает их законным средством платежа.
- Кредитные деньги — это права требования, специальным образом оформленный долг, обычно в форме передаваемой ценной бумаги, которые можно использовать для покупки товаров (услуг) или оплаты собственных долгов. К кредитным деньгам относятся вексель, чек, банкнота и т.д.
Современная денежная система основана на кредитных деньгах, которые выступают в двух формах: наличные деньги и безналичные деньги.
Под наличными деньгами понимаются металлические монеты, банковские билеты (банкноты) или казначейские билеты. Монеты служат в качестве разменных денег, позволяют совершать любые мелкие покупки. Монеты в обращение вводит Центральный банк. Первоначально банкноты выпускались банками как векселя вместо обычных денег. Впоследствии они приобрели силу законного и единственного платежного средства с принудительно установленным государством курсом, т.е. стали национальными деньгами. Их выпуск (эмиссию) осуществляет только Центральный банк.
Казначейские билеты — бумажные деньги, выпускаемые непосредственно государственным казначейством — Министерством финансов или специальным государственным финансовым органом, ведающим кассовым исполнением государственного бюджета.
Под безналичными деньгами понимаются записи на счетах в Центральном банке и в его отделениях, вклады в коммерческих банках, кредитные линии.
К безналичным деньгам не относятся сберегательные и срочные вклады. Безналичные деньги в отличие от наличных по существу не являются платежными средствами, но в любую минуту они могут превратиться в наличные, гарантированные кредитными институтами. Функционирование текущих счетов обеспечивается через чековое обращение.
Чек — это переводной вексель, выставленный банку и оплачиваемый по предъявлению.
В современной экономике используется большое количество безналичных денег, увеличивается их многообразие. Кроме известных депозитных денег (банковских вкладов) с различными вариантами доступа в виде банковских карт, интернет-банкинга и др., появились электронные деньги в виде электронных кошельков, сетевых и мобильных денег. В США доля платежей наличными составляет 45%, в Великобритании — 59%, в целом по Европе — 78%, в Польше — 90%, а по странам Центральной и Восточной Европы — 93%!. Лидерами в области безналичных расчетов в мире сегодня являются Скандинавские страны. В них доля наличных платежей существенно ниже 50%. Ведущая страна в мире по этому показателю — Исландия, где платежи наличными составляют лишь 9% от общего количества розничных платежей. [1]
Движение денег от домашних хозяйств к фирмам осуществляется двумя путями: через обмен товаров на деньги и через финансовые рынки. Ключевую роль в функционировании финансовых рынков играют специализированные финансовые организации: банки, страховые компании, инвестиционные фонды, микрофинансовые организации и др.
Денежная масса — совокупность наличных и безналичных покупательных и платежных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг в национальной экономике, которыми располагают частные липа, институциональные собственники и государство.
Измерителями денежной массы служат денежные агрегаты — группы ликвидных активов. Денежную массу образуют четыре денежных агрегата: М0, Л/,, М2, и Мъ (рис. 7.1). На практике денежные агрегаты используют как ориентиры денежной политики государства, основным объектом которой является агрегат М2. Денежная масса в России (М2) по данным Росстата в 2005 г. составляла 4353,9 млрд руб., в 2010 г. — 15 267,6 млрд руб., в 2014 г. — 31404,7 млрд руб. За это время она увеличилась в 7 раз[2].
На 1.01.2016 года денежная масса России составила 35 809,2 млрд руб. Однако значение имеет не величина денежной массы, а ее отношение к ВВП — этот показатель называется коэффициентом монетизации. В России очень низкий уровень монетизации экономики — в 2015 г. он составил 44,3%. Для сравнения приведем значение коэффициентов монетизации в некоторых странах в 2013 г.: Бразилия — 79,9%, Китай — 194,5%, Германия — 163,1%, Франция — 155,1%, Великобритания — 160,2%, Индия — 77,4%, Италия — 162,9%, Япония — 248,7%, США — 88,0% [3].
Рис. 7.1. Структура денежной массы и денежные агрегаты
- [1] Трачук А.В., Голембиовский Д.Ю. Перспективы распространения безналичных розничных платежей // Деньги и кредит. 2012. № 7. С. 28-29.
- [2] Динамика денежной массы. Федеральная служба государственной статистики. 2014. URL: http://www.gks.ru.
- [3] Казьмин А.Ю. Монетизация экономики как индикатор экономического развития государства: понятие, методология, современные тенденции //Вестник ОрелГИЭТ. 2015. № 1 (31). С.120.
Related Posts:
Сделать закладку: