Финансовая пирамида и схема Понци — как их распознать?
Схема Понци и финансовая пирамида
Это еще один метод финансового мошенничества, очень похожий на финансовую пирамиду. Однако в случае схемы Понци ожидается, что «прибыль» потенциальных инвесторов будет поступать от предполагаемой инвестиционной деятельности компании или ее хозяйственной деятельности.
Организаторы такого мошенничества часто обещают доход от вложенного капитала выше среднего, что облегчает привлечение новых участников. Однако на практике прибыль, выплачиваемая инвесторам, поступает от платежей от новых участников, поэтому в этом случае, не менее важным, чем в случае с пирамидами, является их приобретение.
Схема Понци начинает разрушаться, когда нет новых доноров капитала или когда существующие доноры требуют выплаты всех своих инвестиций, а не только полученных процентов. В этом случае его создатель чаще всего закрывает бизнес, пытаясь спрятаться на украденные средства.
Часто схемы такого типа скрываются под названиями «торговля хедж-фьючерсами», «высокодоходные инвестиционные программы» или «офшорные инвестиции». В последнее время мы также можем встретить серию мошенничества этого типа, основанного на криптовалютах или других активах, которые трудно понять обычному человеку.
Спекулятивные пузыри имеют большое влияние на инвестиционный продукт, под которым скрываются пирамиды. Когда СМИ громко говорят о прибыльных инвестиционных активах, мошенники быстро пытаются использовать их для привлечения новых инвесторов.
Название этого метода обмана происходит от Чарльза Понци, который массово использовал его в Соединенных Штатах в 1920-х годах. Однако одним из самых известных мошенников, использующих этот метод, является Бернар Мэдофф, чей «фонд» работает уже несколько лет и приобрел такое доверие, что среди его клиентов такие банки, как HSBC, Fortis, Royal Bank of Scotland, Socit Gnrale, BNP Paribas, UniCredit, Citigroup, JP Morgan, Bank of America или UBS.
Благодаря своим обширным контактам в Голливуде, Мэдофф также обманул многих звезд, таких как актеры Джон Малкович и Кевин Бэкон, жена Бэкона Кира Седжвик, фонд, принадлежащий Стивену Спилбергу, бейсболисту Сэнди Куфакс и сенатору Фрэнку Лаутенбергу.
Общие потери инвесторов оцениваются около 35 миллиардов долларов США. Мэдофф был приговорен к длительному сроку тюремного заключения.
Как распознать финансовую пирамиду?
Следующие характеристики должны предостеречь нас от инвестирования в тот или иной проект, независимо от того, скрывается ли он за финансовой пирамидой, схемой Понци или аналогичной моделью мошенничества.
Акцент на рекрутинг.
Если проект ориентирован в основном на привлечение новых участников, вероятно, это финансовая пирамида. Относитесь скептически, когда вы получаете больше вознаграждения за привлечение нового члена, чем за продажу товаров.
Нет продуктов или услуг с добавленной стоимостью.
Если компания не может предложить ничего ценного, это должно повысить нашу бдительность. В финансовых пирамидах очень популярны, например, рекламные пакеты, так называемые «технические» услуги или электронные книги доступны по бесплатной лицензии.
Часто создатели пирамид выбирают экзотически звучащие названия продуктов, чтобы затруднить понимание истинной природы их бизнеса.
Обещания высокой прибыли в короткие сроки.
Если кто-то гарантирует вам быстрый заработок в короткие сроки, особенно в форме «безрисковых инвестиций», знайте, что что-то происходит. Вероятно, он просто пытается вовлечь вас в схему Понци.
Если кто-то знает способ приумножить свой капитал за неделю или даже за месяц без какого-либо риска, зачем им продавать эти знания как продукт или услугу? В конце концов, он заработал бы намного больше, если бы действительно тратил время на инвестирование …
Помните одно правило — чем больше потенциальная прибыль от вложения, тем больше риск.
Обещания стабильной прибыли.
У каждого бизнеса бывают худшие и лучшие времена, точно так же, как цены на фондовом рынке колеблются вверх и вниз. Если кто-то обещает вам стабильную высокую прибыль независимо от рыночных условий, будьте осторожны!
Невозможно понять инвестиционные продукты. Если кто-то утверждает, что его инвестиционная стратегия является секретной, слишком сложной или, что еще хуже, за инвестиции отвечает компьютерный бот, стоит задуматься об их намерениях.
Высокие стартовые сборы.
Если кто-то просит вас внести высокий начальный депозит или купить продукты на большую сумму при попытке присоединиться к проекту (например, в качестве дистрибьютора их продуктов), это красный флаг.
Легкие деньги или пассивный доход.
Эти лозунги очень нравятся всем мошенникам. Помните, нет ничего бесплатного. Если кто-то предлагает вам зарплату за легкую онлайн-работу, такую как перевод денежных средств через ваш банковский счет, набор других людей или размещение рекламы на онлайн-форумах (особенно в сомнительных системах), они, вероятно, захотят втянуть вас в незаконную деятельность.
Нет свидетельств выручки от продаж.
Попросите документы, подтверждающие, что компания действительно продает свою продукцию розничным покупателям и что ее доходы поступают не только от новых членов. Легально работающие MLM-компании получают доход в основном от продажи своих продуктов, а не от найма.
Запутанная структура комиссии.
Если правила выдачи комиссионных настолько сложны, что их сложно понять, и вы не знаете точно, из какого источника они берут начало, это должно загореться красным светом в вашей голове.
Комиссионные в многоуровневых структурах должны поступать напрямую от продажи товаров, как, например, в популярной в нашей стране сети по продаже косметики — Avon.
Нет регулирования и ограниченная информация о компании.
Помните, что каждая компания, предлагающая инвестиции, должна иметь соответствующие правовые нормы, предоставленные государственными органами.
Если их нет, надо быть особенно осторожными. Похожая ситуация, когда компания, которая якобы работает по всему миру и оборот ее миллионы долларов, не предоставляет никаких документов, и в сети об этом мы найдем лишь несколько упоминаний на форумах.
По материалам GSL News — портал о налогах в России и мире
Related Posts:
Сделать закладку: