Суть кредита. Преимущества и недостатки кредитов. Виды кредитов.
Кредит в последнее время в России стал таким же привычным явлением как телефон. Предоставление кредитов в настоящее время стало основным источником дохода для многих банков России, поскольку, в отличие от игры на бирже акций кредитование позволяет получать практически гарантированную (если не принимать во внимание риски не возврата кредита) прибыль.
По своей сути кредит представляет собой вид специализированных взаимоотношений между заемщиком и кредитором, заключающееся в предоставлении кредитором заемщику для пользования некоторой суммы денежных средств с последующим их постепенным возвратом (реже возвратом всей суммы сразу) и уплатой определенной суммы за пользование этими денежными средствами (так называемые проценты по кредиту). Также в процессе уплаты взятых в долг денежных средств кредитор может взимать с заемщика и некоторые другие платежи (так называемые комиссии, хотя в последнее время большинство банков не берет никаких комиссий, а все свои риски закладывает в увеличенную процентную ставку по кредиту). Но помните, что банк может отказать в выдаче кредита без объяснения причин.
Суть кредиту подразумевает и наличие некоторых достоинств кредита (иначе кредиты просто бы не брали):
- кредит расширяет денежные возможности заемщика, позволяя ему не копить деньги, а купить сразу то, что ему хочется;
- стимулирует заемщика к заработку денег (чтобы отдать кредит), заставляя его трудиться более эффективно (не всегда, конечно, но для некоторых заемщиков это действительно работает);
- если кредит берется на развитие бизнеса, то это позволяет увеличить оборотные средства и, тем самым, увеличить свою прибыль.
Но в то же время у кредита есть и недостатки:
- проценты по кредиту. Они являются неотъемлемой частью любого кредита и поэтому заемщик всегда отдает больше денежных средств кредитору чем он у него взял;
- если в процессе выплаты кредита у вас возникли финансовые трудности и в связи с этим вы в полной мере стали неспособны в полной мере вносить обязательный ежемесячный платеж по кредиту, то в будущем для вас это может обернуться еще более серьезными финансовыми трудностями (двойная процентная ставка на сумму просрочки, штрафы и санкции со стороны банка и т.д. — поэтому стоит всегда прочитать кредитный договор перед его подписанием, даже его часть написанную мелким шрифтом);
- некоторым людям не очень комфортно живется с «длительным чувством долга».
В настоящее существует несколько видов кредитов, которые также входят в понятие «суть кредиту»:
- Потребительский кредит.
Судя по опросу на нашем сайте это самый популярный вид кредита сейчас в России. Подразумевает предоставление денежных средств на абсолютно любые цели (то есть банк не знает куда вы потратите эти деньги). - Автокредит.
Кредит на покупку автомобиля. К сожалению сейчас для некоторых людей в нашей стране он становится практически «золотым» в связи с тем, что стремление ездить на неоправданно дорогом для своих доходов автомобиле зачастую приводит к плачевным последствиям. Помните, что автомобиль не предмет роскоши, а средство передвижения, и он крайне нерациональная в денежном плане покупка поскольку быстро падает в цене. - Ипотека.
Кредит на приобретение объекта недвижимости. Обычно среди всех видов кредитов самые низкие проценты именно по ипотечным кредитам однако, учитывая большие сумму данных кредитов и сроки их погашения, то сумма переплаты оказывается достаточно большой. - Кредит на приобретение каких-либо товаров.
Обычно в качестве таких товаров выступает бытовая электроника, мобильные телефоны (обычно являются отдельным видом кредитов с весьма большими процентами, поэтому брать такие кредиты я бы не советовал), мебель, туристические путевки, торжественные мероприятия, оплата за учебу и т.д. То есть в данном случае, в отличие от потребительского кредита, вы кредитные деньги на руки не получаете — они перечисляются сразу на счет продавца товара. - Экспресс кредит.
Является разновидностью потребительского кредита, но выдается по минимальному объему документов (обычно справка о доходах 2-НДФЛ для получения такого кредита не требуется) и в достаточно короткие сроки (от 10 минут до 1 часа). Суммы могут быть достаточно большими (до нескольких сотен тысяч), но расплачиваться за быстроту и простоту получения экспресс кредита приходится увеличенной процентной ставкой по сравнению с обычными потребительскими кредитами. - Микрозайм.
В настоящее время Россия переживает какой то настоящий бум взятия микрозаймов. Микрозаймы могут выдавать не только банки, но и специальные микрофинансовые организации, которые могут располагаться практически на любом углу вашего города. Но хотел бы предостеречь вас от чрезмерного увлечения данными микрозаймами — проценты по ним просто «грабительские».
Суть кредита для банков состоит в том, что они неплохо зарабатывают на их выдаче путем получения прибыли за счет разницы в процентных ставках для выдаваемых кредитов и вкладов, которые принимает данный банк.
Помните что взятие кредита, особенно большого, должно быть осознанным шагом (вы должны строго оценить свою дальнейшую платежеспособность по кредиту), иначе это может привести к плачевным последствиям, способным оказать влияние на всю вашу дальнейшую жизнь.
Знайте, что банками (даже если это какой-нибудь второсортный банк) всегда управляют достаточно влиятельные и грамотные люди, которые не потерпят угрозы своим финансовым интересам если у вас вдруг возникнет желание не возвращать кредит. Также не стоит радоваться, если вдруг ваш банк прекратил существование (что является исключительным случаем) и поэтому возвращать кредит стало некому — к сожалению это типичная ошибка для достаточно большого числа заемщиков. Помните, банки не исчезают просто так — ВСЕГДА их права на возврат кредитов с заемщиков переходят к другой финансовой организации, чаще всего к другому банку. Поэтому не стоит почивать на лаврах и радоваться что вам теперь некому возвращать кредит — обязательно узнайте в вашем разваливающемся банке кому вам теперь платить кредит. Потому что если вы не сделаете это, то за несколько месяцев неплатежей по кредиту новый банк (к которому перешли права по взиманию выданных кредитов вашим прежним банком) может насчитать вам немалые пени, которые придется уплатить. К тому же новый банк может оказаться не таким «добрым» как ваш «старый» банк и изменить условия кредитного договора в худшую для вас (лучшую для себя) сторону (а чаще всего банки имеют на это право и это обычно прописывается в кредитном договоре мелким почерком) и чем раньше вы об этом узнаете, тем лучше для вас.
Related Posts:
Сделать закладку: